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　　央广网4月1日消息（记者马文静）去年房地产市场持续火爆，与之密切相关的个人房贷规模飞速增长。工商银行、农业银行、建设银行、银行发布的2016年年报显示，去年四大行新增个人住房贷款约2.76万亿，个人房贷增幅近三成。而与火爆的个人房贷形成鲜明对比的是，房企开发贷款不太“受宠”，四大行对房地产企业贷款持审慎收紧的态度。

　　个人房贷增长迅猛 今年增量难超去年

　　建设银行个人住房贷款余额、新增均居同业首位，2016年建行个人住房贷款为3.59万亿元，占据贷款总额的30.50%，较上年增加8117.52亿元，增幅达到29.26%。

　　建设银行行长王祖继表示，建行坚持个人房贷以解决自住需求为主，个人房贷市场2017年也不会出现大变化。他同时强调，将根据监管需要对客户的首付能力、还款能力、还款来源等进行严格审查、丰富评估手段，以确保按揭贷款健康发展。

　　四大行中，个人住房贷款新增额紧跟建行的是工行。工行年报显示，个人住房贷款增加7246.41亿元，增长28.8%。

　　工商银行行长谷澍回应称，个人房贷虽然大增，但工行注重支持居民自住房融资需求，抑制炒房等投资需求。他以数据说明：一是个人住房贷款余额中3/4是贷给首套房客户；二是去年新发放的七千多亿个人住房贷款中，在三四线城市的比例超过了50%，这是工行在“去库存”上作出的努力。

　　农行2016年个人住房贷款2.56万亿元，较上年末增加6329.52亿元，增长32.8%。农行同样表示，其个人房贷主要用于支持居民合理自住购房。

　　而四大行中新增个人住房贷款最少的中行，个人房贷余额也高达2.64万亿元，占比26.43%，较上年增加5901.73亿元。

　　值得注意的是，建设银行、农业银行、银行都明确表示，预计2017年住房贷款仍将保持平稳增长，但增量和增速将不会超过2016年。

　　“下一步将严格遵循‘房子是用来住的，不是用来炒的’定位，继续执行差别化的信贷政策，控制投资性房贷，支持合理自住的购房需求，适时适度进行信贷总量调控，保持业务平稳发展，避免大起大落。”农行副行长郭宁宁表示。

　　去库存控风险 房地产企业贷款收紧

　　然而，在“去库存”、“抑泡沫”的逻辑下，去年10月起房地产市场调控多次加码，四大行对房地产资源供给方——房地产开发企业的贷款也开始呈现谨慎收缩的态势。

　　建设银行房地产业贷款余额2991.98亿元，较上年减少1149.98亿元，房地产业贷款金额占比也从2015年的4.29%降至2.91%。建行在年报中称，房地产开发类贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目。

　　中行将房地产行业与过剩产能行业等一同视作风险控制的重点领域，2016年中行对房地产行业（包括开发贷款及土地开发贷款）的贷款余额为2809亿元，较上年末下降17.95%。

　　而针对房地产库存的区域性差异，工行则偏向对房地产企业采取差异化的“供血”措施。工行董事长易会满表示，“对于房地产开发贷，按照市场规律，对一二线城市，我们要加大投入来增加住房的有效供给，对三四线城市，我们好中选优，严格控制新的信贷投放。”

　　农业银行也坚持差异化投贷策略，2016年，农行法人房地产贷款余额2335.26 亿元，比上年末减少1236.21 亿元。其年报显示，将重点支持一线城市和部分二线城市，从严控制供需比不合理的三、四线城市，继续从严控制低密度高端住宅、商业地产和经营性物业等贷款项目。

　　除了出于对房地产调控政策的支持，四大行对房企贷款的收紧也不乏对房地产行业风险的考量，这点从四大行房地产业贷款不良率上可见一斑。

　　建设银行年报显示，2016年，房地产业不良贷款31.42亿元，不良率由2015年的1.23%上升至2.53%，高于建设银行1.52%的不良率一个百分点。

　　工商银行在房地产业贷款的不良率也从2015年的1.47%上升到2016年的2.19%。工行称：“将审慎把握库存消化周期较长、风险较大的三四线城市新增住房开发贷款”。

　　业内人士指出，房地产市场“过冷”将加大房地产开发贷款回收风险，造成不良贷款压力；市场“过热”引发的房地产市场系统风险，则将对银行信贷资产造成更大打击，除房地产开发贷款外，大量个人住房贷款可能由于房价大幅缩水引发理性违约。

　　面对三四线城市“去库存”过程中的不良贷款压力和“抑泡沫”中的防风险考量，“审慎”、“严控”成为四大行对房地产业贷款的一致态度。而随着今年3月来房地产调控政策的进一步收紧，银行在信贷政策上的调整将更加明显，部分房地产开发企业获银行“输血”的概率或将进一步降低。